信用卡

在香港生活，錢差不多就是一切。現時經濟市道差，生活成本高昂，真的要睇住盤數去過活。 要改善錢銀狀況，方法只有一個：「開源節流」。 節流 – 減少支出 節流比較簡單，就是把非必需的開支，衝動式消費盡最大能力減省。 把每月總開支詳細紀錄並列出來，月結時審視一次，從中找出不必要的開支洗費， 下個月開始減少。 一般來說，周末行街會花錢的地方有 如果你發現某分類的開支特別大，那就要思考一下該支出是純為消費享受，還是必要開支了。 必要開支也有減低數目的方法 有些開支，可以尋找替代的賣點，如超級市場售價較高，藥房的同款商品可能以9折或8折發售。 如果沒有同款商品，也可以考慮不同廠商的同類商品，有些競爭產品的品質接近，但價格便宜一截，絕對值得花時間研究尋找。 善用會員計劃 現在很多連鎖店都推出會員制，通常都提供0.5%至3%的回贈。比如怡和系的Yuu會員計劃，在它旗下的連鎖店如惠康，萬寧，pizza hut等都可以獲得回贈。好好善用這些會員優惠也可以略為慳到少少。 在疫情後的生活中，如果您仍然習慣叫外賣自取，建議您可以查看一下 Food Panda 或 Deliveroo 的會員計劃，這樣可以省下不少費用。根據我的個人經驗，有些餐廳在使用上述兩個外賣平台下單購買食物自取回家時，價格比直接向餐廳下單更經濟實惠。所以，這也是一種不錯的省錢方法。 善用信用卡回贈，銀行消費卡回贈，銀行消費優惠 現在消費信用卡市場競爭空前激烈，很多銀行為了吸納客源，已經將信用卡回贈率提升至5%水平。假如信用卡難以申請，一些虛擬銀行推出的Debit Card也有高回贈率，例如mox bank 和 livi bank等。 配合會員優惠，消費卡優惠和消費回贈等方法，有可能以正常價格的9折即可買到心儀商品，長計下來，對總開支的「節流」也有貢獻。 開源 – 增加收入 節流計劃必然會影響到生活質素，而且往往只能減省到二到三成的開支，所以最重要的還是開源。 開源方法可以考慮: 兼職、經營網店、教育培訓等。這些方法不需要大資金,但可以為自己增加額外收入。 兼職：餐廳、咖啡店炒散、零售店售貨員、Event Helper等，週末或假日外出工作，就算是最低工資，扣除用膳及車費，一個週末也可以賺500至1,000元幫補。 網店：利用IG或其他網上平台,如 Carousell…

香港的 retail banking market 除了信用卡，近年玩法多變的就要數最新的虛擬銀行。 虛擬銀行是什麼？ 虛擬銀行呢個名其實改得好差。按照客戶與銀行接觸的方式，我地可以叫傳統的銀行做「實體銀行」，所以在網絡上營運，客戶不能觸摸到的銀行就叫「虛擬銀行」。 呢個命名方法真係有啲核突。 反觀台灣的retail banking市場，一樣有同類型的銀行服務。他們叫「虛擬銀行」做什麼呢？ 台灣的分類比教嚴謹，有「純網銀」和 「數位銀行」之分。他們的詳細分別在這裏不多談，重點是，這兩種名稱點都比「虛擬銀行」準確。 香港虛擬銀行挑戰傳統大銀行 香港虛擬銀行與傳統銀行的大戰由渣打旗下嘅mox開始，然後有一ZA Bank ，welab，livi 富融等，在2021年差不多的時間一齊加入市場。 我自己在2021年中出賣了個人資訊，加入了Za Bank和Welab Bank，領取了它們的迎新獎勵。 虛擬銀行的服務 各家虛擬銀行的基本提存轉帳服務其實差不多。主要都是圍繞使用FPS轉數快來轉帳，及和EDDA來存款，主要是操作介面上的分別，沒有什麼特點。 另一邊則向消費者提供貸款，從而形成 貸款－轉款 的循環。 Welab Bank Welab bank 其實好弱勢，作為銀行服務它的服務正常，不過明顯優勢不足 不足： 操作介面基本，當中最重要的debit card交易資訊，居然仍沿用過往信用卡的T+2 （兩個工作天），連匯豐都已經供即時交易資訊的年代，標榜創新虛擬銀行卻停留在舊制實在有點奇怪。 消費優惠稀疏。估計由於母公司（welab group)財力沒有那麼深厚，沒有辦法做大量優惠吸引客戶用卡消費。 2022年9月查看官方網頁，發現使用 Debit Card 是沒有回贈。。…

近期信用卡市場出現了很大變化，多間銀行都推出左好多不同target既信用卡。 我自己鍾情於現金回贈卡，本身用開 HSBC Red，HSBC Visa Signature。睇廣告見到其他銀行都推出了比以上兩張更勁既卡，所以做個小研究睇睇值唔值得轉用 (香港人真係冇乜loyalty)。。 (本文不是廣告業配，真心研究分享。不過我都希望有朝一日可以得到業配廣告機會） 本文只針對回贈率達 4％ 以上的現金回贈信用卡，我出文較慢，會一張一張加入 AEON WAKUWAKU 卡 呢張卡個名有都幾少令人尷尬，不過咁，用卡就唔洗叫佢個名嘅。Offer正就可以了。 呢張卡最吸引我既地方係「網上簽賬有6%現金回贈」同埋「持卡消費豁免海外簽賬附加費用」。 做一個簡單比較表 現金回贈信用卡 網上簽賬回贈率 網上簽賬（海外）回贈率 上限 AEON WAKUWAKU 6% 6% – 0%附加費 – 1% (Visa/Master交易徵費) = 5% $300回贈上限 即$5000網上消費 HSBC RED 4% 4％ – 0.95%附加費…